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首份“移动机器人质量责任险”落地背后，谁受益？谁买单？
发布时间: 2022-09-28 09:09:41 来源:新战略
核心提示： 为AGV/AMR投保会成为行业常态吗？
9月26日，优艾智合机器人联合中国移动机器人（AGV/AMR）产业联盟、中再产险、人保财险及鼎和财险成立移动机器人保险生态伙伴圈。旨在将移动机器人保险这一条新开辟的“快速航道”开放共享给整个移动机器人行业，共同拓展应用边界，加速行业落地，推动工业智能化建设。作为首个为移动机器人大规模投保的企业，此前，优艾智合机器人率先与中再产险、人保财险及鼎和财险联合推出国内首份针对移动机器人的商业保险《移动机器人质量责任保险》，开创了工业应用移动机器人商业化投保先例。 保险业务虽然在日常生活中已经十分普及，但在移动机器人领域并不多见，在此次移动机器人保险生态伙伴圈成立仪式上，针对外界对移动机器人保险的种种疑问，中国移动机器人（AGV/AMR）产业联盟秘书长李进科、优艾智合机器人创始人兼CEO张朝辉、中再产险深圳分公司总经理凌云、人保财险深圳市分公司总经理助理郭幸、鼎和财险深圳分公司总经理助理刘锋等从不同角度给出了解读。 为什么要为移动机器人“投保”？ “保险”，从经济角度看，是分摊意外事故损失的一种财务安排。为机器人“投保”无疑是能更好分担风险的方式之一，尤其是在产品逐渐步入规模化应用的当下。 移动机器人正在成为完善成熟的先进生产力，从企业端来看，移动机器人已经应用在工业与物流领域各个行业，包括汽车汽配、供应链/第三方物流、3C电子/家电、快递电商、新能源（电池）、一般制造业/纺织、工程机械/重工、光伏、液晶面板/半导体、电力/巡检、快消/食品饮料等领域。移动机器人关系着制造业的稳定生产，影响着供应链及核心流程。 中国移动机器人（AGV/AMR）产业联盟秘书长李进科介绍，从市场规模来看，中国工业应用移动机器人销售规模从2015年12亿到2021年126亿，实现了10倍增长。其中，2016年至2021年，中国市场工业应用移动机器人（AGV/AMR）产业年复合增长率约46%，尤其是2021年度全球新冠疫情的大规模影响之下，同比增长高达64%。“近年移动机器人市场发展步入快车道，随着移动机器人产业在各行业的规模化应用部署，需要完善的保险体系来与之配套。”
图表：2015-2021中国市场企业工业应用移动机器人（AGV/AMR）新增量（台）与增长率
图表：2015-2021中国工业应用移动机器人（AGV/AMR）市场规模（亿元）与增长率 优艾智合机器人创始人兼CEO张朝辉表示，在前期广泛的项目实施中，优艾智合认识到，无论是电厂的流程自动化还是工厂的自动化，本质上建设的方向都是智能工厂。当前设备厂商所面临的情况已经远远不像以前一样，提供自动化的变革更多的是要帮助企业做整体性的提升，智能工厂不仅是生产力的升级，更是生产关系和生产力的重构，“今天人是一个先进的生产力，未来机器人也同样是一个比较重要的先进生产力，从生产力的角度我们引发了一些思考，才有了今天我们做的保险相关的事情，每个优秀的生产力都要被合理的保障，这个过程中我们可以让机器人得到像人一样的权益，可以连续生产。” 从产业端来看，科技与金融相互赋能形成全面保障，有利于加速移动机器人的全面落地和发展。 中再产险深圳分公司助理承保师杜康提到，为机器人投保可以增加终端对企业产品及方案的信任，在同等的条件下，移动机器人终端应用方会倾向于有保险的方案，万一出现事故，保险公司迅速启动保险赔付，各方不会因为现金流问题出现推诿，保费的高低也是保险公司基于真金白银的赔付作出的判断，也可以为移动机器人使用方提供安全方面的参考指标。
“移动机器人质量责任险”能保什么？
当前，在移动机器人行业，中下游本体制造商和集成商是基本没有保险覆盖的，行业终端有部分采购了财产险，机器人包括在整体的工厂设备中。 中再产险深圳分公司助理承保师杜康介绍，从投保角度来说，其实在移动机器人应用终端面前，集成商是乙方，集成商应该为自己的产品投保，从而获得一份保险保障，有利于产品的营销。但即便集成商自己购买财产险，仍然有很多风险暴露缺乏保障，“财产险并没有把移动机器人碰撞造成使用方的人伤或者物损纳入保障范围，没有解决终端用户这方面的保险保障需求，而传统的产品责任险或者产品质量保证保险不保障自燃造成机器人本身的损失，这也是一个风险保障的缺失。此外，费率方面也没有加入一些移动机器人相关的特征因子，还有一些表述比较笼统，操作起来比较容易引起争议。” 针对移动机器人“投保”面临的系列问题，中再产险、人保财险、鼎和财险、优艾智合专家组成员结合移动机器人在实际应用中可能面临的问题，开发了一款专门面向移动机器人的保险。 其中，“产品质量缺陷责任险”、“产品质量安全生产责任险”两项是主险，另外还有“数据恢复费用保险”、“信息技术服务费用保险”两项附加险。 杜康提到，根据调研，目前移动机器人可能发生的事故是“自燃”和“碰撞”。此外网络风险也值得关注，“目前工业应用移动机器人大部分还是布置在局域网，风险比较可控，但是有少部分已经布置在公网，因此长期来看，网络风险的保障需求也是客观存在的。” 杜康介绍，“‘产品质量缺陷责任险’是在‘产品质量保证保险’的基础上，作出对移动机器人的针对性的修改和补充，主要保障移动机器人自燃或碰撞造成产品本身的损失。‘产品质量安全生产责任险’是在‘产品责任险’的基础上作出针对性的修改和补充，主要保障移动机器人自燃或碰撞造成第三方的人伤或者物损，附加险主要保障黑客攻击造成的数据恢复费用和软件升级费用。” 此外，在费率核算方面，在中国移动机器人（AGV/AMR）产业联盟及优艾智合的专家和工程师的帮助下，保险公司也做了针对性的设计，“我们构建了产品、生产方、使用方三方打分表，每一张加权汇总得分会对应一个系数，三个系数与通用系数相乘，得到最终的费率。其中，在产品打分表中我们把电池类型、机器人类型、导航系统等因素考虑进来，在使用方打分表中，把单个封闭区域大小及单个封闭区域协同作业的机器人的数量等因素考虑进来，在生产方打分表中，把集成商是否负责移动机器人本体制造等因素纳入考虑范围。”
谁受益？谁买单？ 为移动机器人投保，必然会涉及到成本问题，那么保费由谁承担？企业还是客户？又是否会对项目整体ROI产生影响？ 优艾智合机器人创始人兼CEO张朝辉表示，“优艾智合以客户价值为中心的角度出发，为移动机器人投保综合考虑了客户对成本的要求以及对价值的评估，所以无论在产品的稳定性、安全性还是整体的收益方面我们都做过比较精确的测量，因此我们确定这个过程里面会为客户带来一些比较多元的价值，为移动机器人投保其实是一个多方共赢的结果，因为对于成本和效率来讲会有更好的回报。” 张朝辉认为，为机器人买保险是一定会有成本的，但是长期来看，在ROI方面并不会有太大影响，“整个链条里面是以客户为导向，往下层层去做风险的共担，所以如果放在一个大的维度角度来讲，价值在这里，整个ROI的测算其实可以通过项目的不断迭代提升，把ROI分摊下来。优艾智合在其中更多扮演着‘责任共担者’的角色，在帮助企业实现生产效率和效益提升的同时，为企业抵御潜在风险，降低制造业智能化改造门槛，让移动机器人真正成为先进可靠的生产力。” 在张朝辉看来，为移动机器人投保对项目整体成本不会有太大影响，同时，还能提升终端用户对移动机器人产品的信任。移动机器人产业目前整体来看还属于比较前期的阶段，未来还有很多可以开发应用的空间，这种信任的提升无疑将加速推动产品落地。 “之前我们在一些应用领域业务推动过程中，客户的顾虑很多，包括对机器人可能存在风险的顾虑，需要我们投入很多的精力说服客户，但为产品投保后，我们相信肯定能加快客户对机器人产品的信赖，推动移动机器人产品整体的加速落地。” 鼎和财险深圳分公司总经理助理刘锋也表示：“企业拥有了风险保障，就可以安心的生产，可以不断的提高产品的附加值，同时保险公司为机器人产业高质量发展保驾护航，可以积累风险管理的经验，提升自身行业的竞争力，这样能达到多方共赢的目标。”
多方合力 构建移动机器人保险生态圈 此次为移动机器人投保是无疑优艾智合在提升企业服务力，保障客户权益方面的一次成功探索，也为行业提供了借鉴参考。同时，移动机器人保险生态伙伴圈的成立，相信也会加快保险业务在移动机器人行业的推进。 中国移动机器人（AGV/AMR）产业联盟秘书长李进科表示：“移动机器人商业保险以行业头部企业为牵引，将优艾智合的成功经验复制延伸至移动机器人上下游产业，这对健全完善机器人服务保障体系，共筑稳健产业生产生态圈，促进移动机器人行业高质量发展具有重要意义，尤其是专门针对移动机器人保险的出台，对行业发展具有重大意义。” 人保财险深圳市分公司总经理助理郭幸提到，“人保财险与优艾智合、中国移动机器人（AGV/AMR）产业联盟以及保险业合作伙伴一起，推动移动机器人保险生态圈的建立，这对于我们金融赋能和助力国家产业转型都具有重要的意义。未来，人保在这方面愿意与行业伙伴一起，联合移动机器人优秀企业，持续探索行业产业链风险转移解决方案。” 可以看出，此次“移动机器人质量责任险”的成功落地是一个良好的开端，但未来，移动机器人保险业务的渗透还有赖各方持续探索。 中再产险深圳分公司总经理凌云提到：“移动机器人质量责任险”是一个创新产品，我们对风险的研究、认知有待持续的加强和完善。在开发新产品过程中最大的难点也就是对风险的认知，也就是定价上，我们需要跟行业协同在一起，因为行业里面有很多更细化数据，包括他们的经验，这些都可以很好的支撑我们制订一个更加精准的费率的基础，所以后续还有很多优化、打磨的空间，这也是我们加紧要做的一些工作。” 优艾智合创始人兼CEO 张朝辉表示，“移动机器人正在向各行各业赋能，一个稳定的服务保障会加速机器人落地的进程，所以我相信，未来，为移动机器人投保会成为业内常态，一个人机和谐共生的世界即将到来。”
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